Кредит и ошибки в паспорте

Многие заёмщики знают: чем лучше кредитная история, тем легче получить одобрение от банка. Ещё одним бонусом станут выгодные условия, которые не получить плохишам или заёмщикам-первогодкам.

Но чтобы рассчитывать на эти привилегии, нужно знать, какая информация попадает в кредитную историю, и что именно её портит. А это вообще не всегда может быть очевидно. Так появляются заблуждения о том, что смена паспорта скроет просрочки, а долги по ЖКУ не повлияют на кредитную историю. На практике всё работает иначе.

О том, какие мифы есть о кредитной истории, и как обстоят дела в реальности, разбираемся вместе с экспертом платформы цифровых решений Credit.Club.

1. Если сменить паспорт, то сформируется новая кредитная история и кредитор не узнает о старых просрочках и долгах

Как на самом деле. Новая кредитная история действительно сформируется, но получить информацию о старых просрочках и долгах это не помешает. Как только Бюро кредитных историй получит информацию о новом паспорте, то «перенесёт» старую кредитную историю на новый паспорт. Таким образом кредитор получит все необходимые сведения.

Чем вреден миф. Заёмщик потеряет много времени и сил на смену документа, а кредитная история не улучшится.

Чтобы изменить кредитную историю, стоит проверить её на предмет ошибок — вдруг туда попали просрочки, которых на самом деле заёмщик не допускал. Если ошибки есть, их исправляют через кредитора или Бюро кредитных историй. Если ошибок нет и просрочки действительно были, то улучшить кредитную историю поможет оформление небольшого кредита и своевременное внесение платежей по нему.

5 способов улучшить плохую кредитную историю

2. Если не было кредитов, значит кредитная история хорошая

Как на самом деле. Пустая кредитная история — неопределённость для кредитора. Ему сложнее оценить финансовую дисциплину заёмщика и понять, как он будет справляться с новыми обязательствами.

Чем вреден миф. С пустой кредитной историей получить кредит на несколько миллионов без залога будет сложно. Если заёмщику нужна крупная сумма, то кредитную историю лучше нарабатывать заранее через оформление рассрочек или потребительских кредитов на 100 000–200 000 ₽. Такая подготовка повысит шансы на одобрение большого кредита.

3. Если погасить долги, кредиторы не узнают о старых просрочках

Как на самом деле. Всё зависит от того, сколько времени прошло с момента закрытия кредита. Если прошло меньше 7 лет, кредиторы узнают о старых просрочках. В этом случае погашение проблемного кредита не улучшит сведения в кредитной истории, зато поможет окончательно её не испортить. Если прошло больше 7 лет, то информации о просрочках по закрытому долгу в кредитной истории не будет.

Чем вреден миф. Если заёмщик накопит много просрочек и решит брать новый кредит меньше, чем через 7 лет, то ему будет сложнее получить одобрение из-за испорченной кредитной истории.

Если с ежемесячным платежом стало сложнее справляться, реструктуризация и рефинансирование кредита помогут избежать просрочек. При реструктуризации банк может пойти навстречу и сократить размер платежа за счёт увеличения срока кредита. При рефинансировании есть шанс найти кредит с процентной ставкой ниже, чем по текущему кредиту, и за счёт этого снизить ежемесячный платёж и общую переплату по кредиту.

4. Долги по ЖКУ и алиментам не отражаются в кредитной истории

Как на самом деле. Сведения, которые напрямую на связаны с кредитами и займами, отражаются в кредитной истории. Это касается долгов по коммунальным услугам, алиментам и услугам связи. Исходя из этого кредитор может решить, что у заёмщика есть финансовые сложности или он попросту недостаточно ответственно подходит к своим обязательствам.

В ФЗ №218 «О кредитных историях» сказано, что информация о задолженностях по коммунальным услугам, алиментам и услугам связи также попадает в кредитную историю.

Чем вреден миф. Из-за долгов, не связанных с кредитами, заёмщик может получить повышенную процентную ставку. Кредиторы так поступают, чтобы компенсировать риски от работы с клиентом, у которого есть задолженности.

Если есть возможность, то перед подачей заявки, долги лучше погасить — это позволит не ухудшить кредитную историю и, вероятно, повысит шансы на одобрение кредита под более выгодный процент.

5. Кредитную историю можно удалить

Как на самом деле. Кредитную историю можно изменить или полностью оспорить, если в ней есть ошибки. Возможности удалить кредитную историю по желанию не существует.

Чем вреден миф. Если не знать об этом, то есть риск попасть в руки мошенников, которые предлагают услуги по удалению записей из кредитной истории.

Улучшить кредитную историю законными способами поможет оформление новых кредитов и своевременное внесение платежей по ним.

6. Из-за плохой кредитной истории могут отказать в выдаче визы

Как на самом деле. Такое вряд ли возможно. У каждой страны свои требования к оформлению виз, но обычно кредитную историю не надо прикладывать к пакету документов, а самостоятельно запросить её без согласия клиента визовые центры не могут.

Чем вреден миф. Сам по себе миф не вреден, но если, например, сумма долгов заёмщика превысит 30 000 ₽ и будет открыто исполнительное производство, то судебные приставы вправе ограничить выезд должника из страны до погашения долга. Если оплатить долг, то скорее всего ограничения будут сняты уже на следующий день.

В ФЗ №229 «Об исполнительном производстве» сказано, что если долги человека превышают 30 000 ₽, то ему могут запретить выезд из страны.

7. Если кредитная история испорчена, кредит больше не одобрят

Как на самом деле. Всё зависит от требований кредиторов: некоторые из них более лояльны к недочётам и долгам. Повысить шансы на одобрение помогает залог — он выступает гарантией возврата денег и позволяет кредиторам смягчить требования к клиентам.

Чем вреден миф. Человек может лишить себя возможности получить деньги в нужный момент из-за того, что неверно оценивает свой кредитный потенциал. Если кредитная история испорчена, скорее всего быстро найти кредитора не получится. Но если потратить время на поиски, привлечь поручителя и залог, шансы на одобрение есть.

Идентификация осуществляется на основании нескольких ключевых параметров. В том числе – на основании данных паспорта. Именно на него ориентируются кредитные организации и бюро кредитных историй (далее – также БКИ), если, например, в запросе на предоставление КИ допущена ошибка в фамилии. Поэтому к смене паспорта, как и к смене фамилии, нужно относиться серьезно. Такая информация должна быть актуализирована в КИ.

Кредитная история (далее – также КИ) отображает сведения о взятых обязательствах конкретного человека. Стоит ли умалчивать о смене паспорта, что нужно делать при смене паспорта для сохранения своей КИ, как проверить актуальность персональных данных написано далее.

Можно ли не сообщать о смене паспорта

Люди с плохой кредитной историей часто думают, что смена паспорта поможет им с этой проблемой эффективно разобраться. Умолчать о смене паспорта действительно можно. Обновление кредитной истории осуществляется в соответствии с ФЗ о кредитных историях. Кредитные организации и БКИ актуализируют такую информации по мере ее поступления к ним.

Стоит ли скрывать смену паспорта при плохой кредитной истории

Есть ряд аргументов в пользу того, чтобы не пытаться улучшить кредитную историю просто через смену паспорта:

• Банки более лояльны к заемщикам, которые исправили свою КИ, чем к клиентам, от которых вообще непонятно, чего ожидать.
• Обычно смена паспорта предполагает проставление отметки о предыдущем документе. По ней легко узнать кредитную историю, привязанную к старому паспорту.
• Кредитные кооперативы и другие финансовые организации при необходимости могут сопоставить другие данные (например, адреса регистрации и проживания). Подозрение в мошенничество намного сильнее испортит КИ, чем не внесенный своевременно платеж в далеком прошлом.

Как вносятся изменения данных паспорта

Процесс актуализации паспортных данных сотрудниками БКИ представлен на схеме:

Как стоит поступать при смене паспорта

Для того чтобы не иметь неприятных сюрпризов в будущем, а также сохранить свою хорошую кредитную историю, нужно своевременно уведомлять о смене паспорта БКИ. Можно обратиться непосредственно в свое бюро (как найти свое бюро, написано в отдельной статье) или отправить запрос через свою кредитную организацию. Для этого нужно сделать следующее:

1. Написать заявление на изменение титульной части КИ (пример бланка – на сайте «Эквифакса»).
2. Сделать ксерокопии паспорта и желательно заверить их у своего работодателя или специалиста кредитной компании.
3. Отправить запрос выбранным способом (самостоятельно или через кредитную организацию).

Также можно лично прийти в БКИ с оригиналами документов и заверенными копиями.

Как проверить, что в КИ внесены актуальные данные

Чтобы знать, что именно отображается в КИ, ее нужно периодически проверять. Сделать это наиболее оперативно и без негативных последствий для кредитной истории можно через заказ кредитного рейтинга. В случае обнаружения любых ошибок (неактуальных данных о паспорте, ФИО, адресах или неправильной информации о кредитах) нужно писать соответствующий запрос в БКИ и исправлять сведения в КИ. А в случае изменений таких данных важно в БКИ своевременно о них сообщать. Тогда кредитная история не преподнесет в самый неподходящий момент неприятных сюрпризов.

Ошибки в написании имени, фамилии или места рождения в документах встречаются часто. Некоторые люди могут прожить всю жизнь, не сталкиваясь с серьезными проблемами. И если в поликлинике или в университете на неточности закрывают глаза, то когда речь заходит о деньгах и имуществе, ошибки в документах могут стать критичными. К примеру, для нотариуса это повод для отказа в оформлении документов.

Разобрались, почему нужно исправлять ошибки в документах и как это делать правильно.

Как исправить ошибки в документе

Ведомства, которое заменяло бы все ошибки в документах, нет, поэтому простого и понятного алгоритма тоже нет. В общих чертах действовать нужно следующим образом: обратиться в тот орган власти, который выдал документ. Как правило, документы исправляют, но если пришел отказ, идите в суд. В этом случае нет ничего страшного, дела не затрагивают третьих лиц, поэтому рассматриваются в особом порядке. Шансы восстановить справедливость очень высоки.

В этом материале расскажем о замене тех документов, в которых ошибки становятся критичными.

Как исправить ошибку в свидетельстве о рождении или браке

Ошибки в документах, выданных в ЗАГСе, встречаются часто. Особенно у тех, кто родился в бывших советских республиках: при рождении маму новорожденного, допустим, записали как «Олена», а при переезде после распада СССР выдали паспорт на «Алену». Кажется, ничего страшного, но далее дочь или сын после смерти мамы сталкиваются с тем, что нотариус не признает родство.

Поэтому лучше заранее проверить свои документы, даже если в последний раз вы ими пользовались, когда обращались в детскую поликлинику. Новый документ можно получить в ЗАГСе. Чтобы ускорить выдачу, лучше обратиться в то отделение, которое выдало документ изначально, но допускается обращение и по месту пребывания.

Сотрудник ЗАГСа выдаст заявление, в котором нужно четко изложить суть проблемы. К заявлению прикрепляется свидетельство с ошибкой, а также копии любых документов, которые подтверждают описку — например, паспорт родителей. За правку придется заплатить госпошлину — 650 рублей.

ЗАГС будет рассматривать документы 1 месяц, но если понадобится уточнить данные (например, отправить запрос в другой регион или страну), то сроки увеличиваются до 3 месяцев. Если сотрудник не подтвердит вашу правоту, то вам выдадут старое свидетельство и откажут в исправлении. Кроме того, в ЗАГСе вам обязательно должны выдать отказ в письменной форме. Именно этот документ примет районный судья, чтобы начать разбирательство.

Суд, как правило, встает на сторону подготовленного заявителя и выносит решение исправить запись. С решением нужно снова обратиться в ЗАГС, и тогда уже вам не смогут отказать.

Как исправить ошибку в паспорте

Самые часто встречающиеся ошибки в паспортах — в записях ФИО и места рождения. Из-за переименования городов после распада СССР рожденные до 1991 года в Ленинграде вдруг становятся уроженцами Санкт-Петербурга. Ошибки в именах встречаются еще чаще — например, «Наталия» становится «Натальей».

С такой ситуацией столкнулся собеседник Банки.ру: «Во всех документах, в том числе в паспорте с 14 до 21 года, я записан как «Ренат», а в 21 год новый паспорт выдали «Ринату». Я подзабил на это, пока мне не отказала в работе служба безопасности потенциального работодателя. Рекрутер так и сказала: у вас разные ФИО в документах, это не понравилось коллегам. Только тогда я пошел менять паспорт».

Когда при получении вы видите ошибку в паспорте, самое лучшее решение в этой ситуации — не подписывать документ о получении паспорта, пока не убедитесь в том, что все данные записаны верно. Если описка есть, паспортист заберет все бумаги. Документ снова придется ждать, но доплачивать госпошлину или писать новое заявление будет не нужно.

Если же документ с ошибкой вы все-таки забрали, то исправлять нужно через отдел МВД, выдавший паспорт. Это можно сделать через:

• «Госуслуги». Найти заявление «Замена или замена паспорта гражданина РФ» и выбрать причину «Замена паспорта в связи с обнаружением неточности или ошибочности записей». Заполнить заявление и ждать приглашение в паспортный стол.
• МФЦ. С собой — две фотографии на паспорт, документы, подтверждающие верные данные, и паспорт с ошибкой.
• Напрямую в отдел МВД, которое выдало документ с ошибкой.

Оплачивать госпошлину или нет — зависит от ситуации. Если ошибка случилась по вине сотрудника, то доплаты нет. Если вы допустили ошибку в заявлении, то доплата 300 рублей. До 1 января 2023, если оплачивать через «Госуслуги», действует скидка 30%, то есть пошлина — 210 рублей.

Как исправить ошибку в водительских правах

Любые опечатки в водительских удостоверениях критичны, так как сотрудник ГИБДД может классифицировать это как отсутствие водительских прав, а это нарушение, по которому можно получить штраф от 5 до 15 тыс. рублей. Поэтому водительские права следует обязательно заменить.

Для этого обратитесь в любое отделение ГИБДД и заполните заявление на получение нового удостоверения. Обязательно укажите истинную причину замены, чтобы избежать повторной ошибки. Запросите из архива дубликат заявления, которое вы подавали на выдачу удостоверения. Документ понадобится, чтобы разобраться, кто виноват.

Если ошибку допустила ГИБДД, то платить снова госпошлину не нужно. Ошибка с вашей стороны — придется снова заплатить. На рассмотрение у госавтоинспекции есть 30 дней. К сожалению, в это время управлять автомобилем не получится.

Как исправить ошибку в банковских документах

Золотое правило: не нужно подписывать документы, пока вы не убедились, что все записано верно. Если банк идентифицирует вас неверно, то нужно просто обратиться в финансовое учреждение и запросить изменения в данных. При переводах же сложнее — если отправитель неверно укажет данные, то деньги до вас не дойдут.

В такой ситуации оказался пользователь финансового маркетплейса Банки.ру, который обратился на горячую линию: «Что делать, если мне перевели достаточно большую сумму денег, на мой счет, но фамилию указали с двумя буквами — НН».

Наши эксперты посоветовали пользователю обратиться в банк с документами. Финансовое учреждение может пойти навстречу и зачислить перевод, но также вправе отказать в выдаче денег из-за этой ошибки. В течение пяти дней банк-получатель отправит деньги обратно в банк-отправитель. В течение этого времени человек, отправивший деньги, должен запросить изменение данных получателя, и тогда банк-отправитель может внести изменения в реквизиты. Если деньги вернулись из банка-получателя, то отправителю нужно забрать их и отправить новым переводом, если это актуально.

Как исправить ошибку в СНИЛС?

Чтобы исправить опечатку в СНИЛС, нужно просто подать заявление в ПФР. Новое свидетельство выдадут бесплатно и без дополнительных разбирательств. Обязательно укажите, по какой причине вы запрашиваете замену, и приложите документы, которые подтверждают верное написание.

Напоминаем, что в 2019 году вступил в силу федеральный закон, который отменяет выдачу физических свидетельств СНИЛС, те самые зеленые карточки. Вместо них теперь ведомства выдают специальный документ, подтверждающий регистрацию в системе персонифицированного учета, на бумаге или в электронном виде.

Многие уверены, что при смене фамилии кредитная история меняется в лучшую сторону. Так ли это — рассмотрим.

Факторы, влияющие на изменение кредитной истории

Необходимо понимать, что кредитная история — это собранные из различных источников и систематизированные в хронологическом порядке данные об исполнении физическим лицом взятых на себя обязательств по кредитам и займам.

Поэтому на качество кредитной истории влияют:

• общее количество кредитов, как текущих, так и погашенных;
• общая сумма ежемесячных платежей по активным займам;
• общая сумма незакрытых долгов, в том числе по услугам ЖКХ, штрафам и налогам;
• количество просрочек по платежам, а также их сумма.

Понятно, что изменяться кредитная история будет в положительную сторону, если человек:

• своевременно и в требуемом объеме вносит платежи по активным кредитным договорам;
• не имеет долгов по уплате некредитных задолженностей, в том числе по алиментам, коммунальным услугам, налогам, штрафам;
• официально трудоустроен;
• является зарплатным клиентом любого российского банка.

Если поменять паспорт, изменится ли кредитная история?

Поменяв паспорт по причине:

• замужества;
• достижения определенного возраста;
• потери или порчи документа;
• обнаружения ошибок;
• изменение внешности владельца, — не стоит надеяться, что можно начать формировать кредитную историю с чистого листа.

Все сведения, касающиеся смены паспорта и внесение изменений в основной документ, работники территориального подразделения ГУВД МВД РФ передают в единую электронную базу данных.

К тому, же на последней странице нового паспорта ставится отметка о ранее выданных паспортах, включающая:

• серию:
• номер;
• код подразделения;
• дату выдачи.

Влияет ли смена фамилии на получение кредита с плохой КИ?

По российскому законодательству каждый совершеннолетний гражданин, обратившись в ЗАГС, вправе в любой момент поменять фамилию. А затем, оплатив пошлину, на основании полученного свидетельства поменять паспорт. Так как в обязанность гражданина не входит предоставление новых данных, то он решает самостоятельно, какие учреждения следует ставить в известность об измененных личных данных, а какие нет.

Если к тому же при получении нового паспорта изменить место регистрации, то можно рассчитывать на то, что кредитная история после смены фамилии будет чистой (пустой).

Что делать, если произошла смена фамилии?

В надежде, что, если сменить фамилию — кредитная история обнулится, следует уведомлять только те организации, в изменении данных, в которых заинтересован гражданин. Если:

• в банке имеется текущий кредит или вклад, то требуется написать заявление о смене персональных данных;
• имеется постоянное место работы, то следует обратиться в отдел кадров и сообщить о смене фамилии.

При необходимости нужно, кроме российского паспорта, заменить:

• загранпаспорт;
• СНИЛС;
• полис ОМС;
• водительское удостоверение.

Произвести замену можно дистанционно через сайт Госуслуги.

Если сменивший фамилию в момент получения нового паспорта не трудоустроен и не заинтересован в разглашении новой информации, он не обязан добровольно уведомлять о произошедших изменениях.

Как проверить актуальность данных в КИ?

Чтобы оперативно, а, главное, бесплатно проверить данные КИ, необходимо знать в каком бюро кредитных историй она хранится. Для этого:

• Заходите на сайт cbk.ru.

• Выбираете раздел “Запрос на предоставление сведений в БКИ”.
• Нажимаете последовательно кнопки:
• “Субъект”;



• “Я знаю свой код субъекта кредитной истории”.



• Знакомитесь с условиями передачи данных через интернет.
• Заполняете бланк запроса.
• Отправляете данные.



• Получаете ответ на адрес электронной почты.

Узнать код субъекта КИ можно лично в любом банке или любом бюро кредитных историй. Или отправив письменный запрос в Центральный каталог кредитных историй.

Определив, в каком БКИ хранится история, можно бесплатно два раза в год делать запрос:

• лично в офисе БКИ, предъявив паспорт;
• через официальный сервис БКИ.

Плюсы и минусы

При смене фамилии есть шанс оказаться в базе данных кредитной организации новичком без кредитной истории. Все-таки, для возможности получения нового кредита отсутствие финансовой репутации, лучше, чем плохая кредитная история.

Но если данные о смене фамилии попадут в Бюро кредитных историй, то рассчитывать на восстановление положительной репутации, скорее всего, не придется.